Uma boa opção para dar entrada ou quitar o financiamento de uma casa própria pode ser usar o seu FGTS – Fundo de Garantia por Tempo de Serviço. O saldo do seu FGTS é composto de todos os pagamentos feitos pelos seus empregadores ao longo dos anos, com exceção de possíveis saques que você já tenha feito.
Pré-requisitos
Não seja comprador ou proprietário de imóvel residencial financiado pelo SFH, em qualquer parte do território nacional; Não seja comprador ou proprietário de imóvel residencial concluído ou em construção:
No atual município de residência;
No município onde exerça sua ocupação principal, nos municípios limítrofes e na região metropolitana.
O proprietário que possua fração de imóvel residencial quitado ou financiado, concluído ou em construção pode utilizar o FGTS para adquirir outro imóvel desde que detenha fração ideal até 40% do valor total.
O FGTS pode ser utilizado para construção desde que a construção seja feita em regime de cooperativa ou consórcio de imóveis, ou que haja um financiamento com um agente financeiro, ou com um construtor (pessoa física ou jurídica). O construtor deverá apresentar cronograma de obra.
Eu sempre gostei de comprar as coisas à vista. Nem sempre isso é possível. Principalmente quando o bem a ser adquirido é muito caro. É o caso da compra de um apartamento por exemplo. A maioria das pessoas tem o sonho de ter a casa própria, mas dificilmente conseguem compr-a-la à vista. O jeito então é fazer um financiamento. A Caixa Econômica normalmente possui as melhores taxas de finaciamentos. Existem outros bancos que possuem taxas atrativas. É possível financiar imóveis novos e usados. Aqui vamos tratar apenas dos imóveis novos.
Imóvel novo é considerado aquele recém construído, com um único dono e nunca habitado. Uma forma de considerá-lo novo é quando a matricula constar um único proprietário e o ano de construção. Desde dezembro a Nossa Caixa oferece financiamento imobiliário com taxa de juros pré-fixada. O novo plano de prestações fixas permite ao comprador planejar o pagamento do imóvel ao longo de todo o contrato e, assim, melhor controlar seu orçamento doméstico.
Para funcionários públicos, as taxas de juros são menores e o financiamento pode chegar a 100% do valor do imóvel, portanto se você se enquadra nessa pode financiar 100%.
As taxas de juros anuais são definidas em função do prazo de financiamento contratado. Empréstimos de até 10 anos tem taxa anual de 11,5% ao ano; 12,5% para contratos de até 15 anos e 13,23% para financiamentos de até 20 anos. Para os demais clientes, os prazos são os mesmos. As taxas de juros anuais são de 12,5% (até 10 anos); 13,5% (até 15 anos) e 14,2315% (até 20 anos). Para estes clientes, a parcela máxima de financiamento é de até 80% para imóveis avaliados em até R$ 150 mil e de 70% para imóveis acima desse valor. Os planos tradicionais disponíveis com prestações e saldo devedor corrigidos pela taxa referencial (TR) com base na remuneração básica dos depósitos de poupança abrangem contratos vinculados ao Sistema Financeiro Habitacional (SFH) e Taxa de Mercado.
Na modalidade taxa de mercado, o prazo de financiamento foi alongado de 15 para 20 anos e a taxa de juros recuou de 15% para 12% ao ano. Foram mantidas as demais faixas de taxa de juros. Nas 36 prestações iniciais, imóveis de R$ 40 mil pagam juros anuais de 7%; para imóveis de até R$ 100 mil, os juros são de 8%; e imóveis com valor até R$ 150 mil pagam 10% ao ano. A partir da 37ª prestação, os juros passam a ser de 12% ao ano. Para imóveis de até R$ 100 mil, o financiamento é de até 90% do valor do imóvel e pode ser feito pelo prazo de até 20 anos.
Quanto aos prazos, os bancos estão tentando encurta-los mas ainda é demorado. Eles analisam sua documentação, do vendedor, tem que fazer a avaliação do imóvel, prepara contrato, entre outros. Tem casos em que leva 3 meses.
Se você procura um imóvel para chamar de seu a dica é aproveitar os feirões de imóveis promovidos pela Caixa Econômica Federal ou por construtoras com a MRV engenharia, por exemplo. No último feirão de imóvel da Caixa foram fechados mais de 1,5 bilhões de reais em negócios.
O legal dos feirões da Caixa é que é possível simular financiamentos. Isso é importante na hora de decidir pela aquisição da tão sonhada casa própria.
Todas as unidades à venda tinham garantia de financiamento, que poderia chegar a até 100% do valor do imóvel, com prazo de pagamento de até 30 anos e taxas de juros que vão de 4,5% a 11,4% ao ano. Segundo a Caixa, as condições do feirão serão mantidas no banco por tempo indeterminado.
O feirão ocorreu em vários estados brasileiros. Fique atento nas datas em que o feirão será realizado na sua cidade.
Alguns cuidados básicos devem ser levados em conta para que a compra do tão sonhado apartamento não se torne uma grande fria.
A primeira dica é comprar o apartamento pronto. A desvantagem disso é que o valor será maior que de um apartamento na planta. Se você optar por comprar um apartamento na planta verifique a idoneidade da construtora. Se a construtora tiver ações na bolsa veja os seus balanços. As ações da Abyara (ABYA3) por exemplo caíram de R$ 35,00 para quase R$ 2,00.
Outra coisa que deve ser levada em conta é o tipo de financiamento. É comum no mercado imobiliário três tipos de reajustes das parcelas: pelo INCC; pelo INCC + 1% (não pode mas muitas construtoras cobram); ou INCC até as chaves, depois 1%+IGPM. A princípio não parece muito, mas o reajuste pode inviabilizar completamente seu orçamento.
