Segundo o IBGE o déficit habitacional brasileiro é de cerca de 5,4 milhões de moradias, com forte concentração nas camadas mais pobres da população. Para esta faixa de renda, praticamente a única alternativa é a busca de fontes de recursos não onerosos, como é o caso do OGU – Orçamento Geral da União. Neste contexto, que envolve a CAIXA como grande repassadora desses recursos na área de Desenvolvimento Urbano, é que apresentamos este projeto-padrão de unidade habitacional popular. Veja as plantas completas das casas populares aprovadas pela Caixa.
O Programa Crédito Solidário é um financiamento concedido diretamente ao beneficiário final, apresentado por um Agente Organizador, representado por cooperativas, associações e demais entidades da sociedade civil.
Seu sonho da casa própria poderá ser realizado com essa linha de crédito destinada a famílias com renda de até R$ 1.125,00, possibilitando ainda enquadrar famílias com renda de até R$ 1.900,00, em até 35% do empreendimento localizado nas regiões metropolitanas das cidades de SP, RJ, BH, no DF, em Campinas e na Baixada Santista e em até 10% nas demais localidades.
A CAIXA possui uma linha de crédito que conta com recursos do FDS, no âmbito do SFH, que viabiliza a moradia própria para pessoas de baixa renda organizadas por uma Entidade Organizadora.
O financiamento é concedido diretamente ao beneficiário apresentado pela Entidade Organizadora que pode ser representada por Cooperativa, Associação ou entidades da sociedade civil, sem fins lucrativos.
Público Alvo
Famílias com renda bruta mensal de até R$ 1.125,00.
Admite-se, também, a participação de famílias com renda bruta mensal de R$ 1.125,00 até R$ 1.900,00, limitadas a:
35% (trinta e cinco por cento) de composição do grupo associativo, no caso de propostas apresentadas no Distrito Federal ou em municípios integrantes das Regiões Metropolitanas das cidades do Rio de Janeiro, São Paulo, Belo Horizonte, Campinas e Baixada Santista;
10% (dez por cento) de composição do grupo associativo, no caso de propostas apresentadas nos demais municípios ou em áreas rurais.
É permitida a assinatura com beneficiários com 60 anos ou mais, desde que limitado a no máximo 5% do total de unidades financiadas no Programa Crédito Solidário.
Idade limite do beneficiário final
A idade do beneficiário final mais idoso participante da composição da renda somada ao prazo da operação não pode ultrapassar 80 anos.
Limite de financiamento
O valor mínimo de financiamento é de R$ 1.500,00.
Limite de unidades por empreendimento
O número de unidades habitacionais a serem produzidas por projeto levará em conta a população do Município, conforme o quadro abaixo:
População do município
Número máximo de UH por empreendimento, inclusive rurais Número Máximo de UH urbanas dispersas
Até 50.000 habitantes 50 25
De 50.001 até 300.000 habitantes 100 50
Acima de 300.001 habitantes 200 50
Quota
O valor do financiamento está limitado a 95% do valor de investimento passível de financiamento, desde que este valor seja inferior ao limite máximo de financiamento permitido para a modalidade escolhida e localidade do empreendimento e ao valor de avaliação da unidade/empreendimento.
Na Aquisição de Imóvel Novo o VF é limitado a 95% do menor dos valores entre a venda e compra e a avaliação total do imóvel efetuada pela engenharia da CAIXA. Existe a possibilidade da quota ser de até 99%, nos casos em que houver parceria com Estados e/ou Municípios.
Sistema de amortização
Tabela PRICE.
Prazo de operação
Até 264 meses, compreendendo o somatório dos prazos de construção e de amortização.
Prazo de construção
Mínimo de 06 meses e máximo de 24 meses, contados da data da contratação, podendo ser prorrogado por até 8 meses.
Prazo de amortização
240 meses, contados a partir do término do prazo de construção e observada a capacidade de pagamento apurada na análise de risco de crédito.
Encargo mensal
O encargo mensal é cobrado na fase de amortização e é atualizado mensalmente pelo mesmo índice de remuneração básica aplicado aos depósitos em caderneta de poupança.
Não é devido qualquer encargo durante a fase de construção.
Taxa de juros
Não há incidência de juros sobre o valor de financiamento concedido ao beneficiário.
Seguros
Não é cobrado prêmio de seguro do beneficiário ou da Entidade Organizadora. O Seguro por Morte ou Invalidez Permanente – MIP é dispensado e o Seguro por Danos Físicos ao Imóvel – DFI deve ser contratado pela Entidade Organizadora/ Beneficiário no momento da contratação do financiamento, em seguradora de sua livre escolha.
A Entidade Organizadora deverá arcar com taxa de avaliação do empreendimento.
Com a Parceria Carta de Crédito FGTS – Operações Coletivas, famílias de baixa renda podem adquirir ou construir sua casa própria.
A Carta de Crédito FGTS – Operações Coletivas é um financiamento imobiliário com subsídio concedido diretamente ao beneficiário final, por meio de uma Entidade Organizadora, que pode ser representada pelo Distrito Federal, Estados, Municípios; cooperativas habitacionais ou órgãos assemelhados; condomínios; associações; sindicatos; e pessoas jurídicas voltadas para a produção habitacional.
Parceria Carta de Crédito FGTS – Operações Coletivas
Com o Programa Parceria Carta de Crédito FGTS – Operações Coletivas, fica mais fácil, para quem tem renda familiar mensal bruta de R$ 200,00 até R$ 2.325,00, construir ou reformar sua casa.
Para famílias com renda de R$ 200,00 até R$ 600,00, o financiamento é concedido, mediante garantia caução de depósitos (100% do valor financiado), ofertada por uma Entidade Organizadora (responsável entre, outros, pela formação dos grupos de beneficiários).
Para famílias com renda de R$ 465,00 até R$ 2.325,00, o financiamento é concedido, mediante realização, pela CAIXA, de análise da capacidade de pagamento dos beneficiários (análise de risco de crédito).
Exigências
Ser indicado pela Entidade Organizadora;
Ter capacidade civil – maioridade ou menor emancipado, com 16 anos completos;
Ser brasileiro ou naturalizado. Se estrangeiro, ter visto permanente no país;
Regularidade do CPF junto à Receita Federal.
Impedimentos
Ser detentor de financiamento ativo no SFH (Sistema de Financiamento Habitacional) em qualquer parte do país;
Ser proprietário, cessionário ou possível comprador de outro imóvel residencial, urbano ou rural, situado no atual local de domicílio ou em onde pretenda fixá-lo;
Ser titular de direito de aquisição de outro imóvel residencial, urbano ou rural, situado no atual local de domicílio ou em onde pretenda fixá-lo;
Ter recebido, a partir de 01 MAI 05, subsídio complemento, liberado com recursos do FGTS, na concessão de financiamento habitacional, sem opção de desistência ao direito ao subsídio, uma vez que é obrigatório.
Análise de risco de crédito e apuração da capacidade de pagamento quando for o caso;
Nas operações com garantia caução, é dispensada a avaliação de risco de crédito e apuração da capacidade de pagamento dos beneficiários.
Situação do imóvel/lote/terreno
Imóvel deve apresentar área com situação regular.
Limites de financiamento
Até R$ 10.000,00 – Para operações em parceria com garantia caução de depósitos;
Até R$ 25.000,00 – Para operações em parceria com análise de risco de crédito do beneficiário.
Limide de valor de avaliação
Até R$ 30.000,00 – Para operações em parceria com garantia caução de depósitos;
Até R$ 70.000,00 – Para operações em parceria com análise de risco de crédito do beneficiário.
Prazo de amortização
72 meses (fixos) – Para operações em parceria com garantia caução de depósitos;
Até 120 meses – Para operações em parceria com análise de risco de crédito do beneficiário.
Pesquisas revelam que 57 milhões de brasileiros ainda não realizaram o sonho da casa própria. Se você faz parte deste número e considera que o seu direito à moradia não é plenamente atendido pelos programas de crédito convencionais, saiba que isso pode mudar com a AFTB – Associação Frutos da Terra Brasil – que oferece o SAC – Sistema Alternativo de Crédito.
O SAC é uma alternativa inovadora que viabiliza o crédito imobiliário sem comprovação de renda, sem entrada, isento de juros e com prazo de pagamento em até 30 anos. O Sistema Alternativo de Crédito atende a necessidade de famílias com renda a partir de 1,5 salários mínimos que desejam a casa própria em médio prazo.
Para ingressar no SAC é muito simples: basta se associar à AFTB e contribuir mensalmente com um valor estipulado de acordo com sua renda.
Conheça as vantagens do SAC, seja um associado e realize seu sonho!
Financiamento isento de juros;
Prazos de até 30 anos para pagamento;
Sem consulta SPC e Serasa;
Pode ser utilizado para a aquisição de imóveis residenciais, novos ou usados, terrenos, construção em terreno próprio ou habitações coletivas.
Gastos com a escritura, documentação e avaliação do imóvel são diluídas no financiamento;
Só paga pelo imóvel quando está dentro dele.
Para a inscrição é necessário:
Ser brasileiro;
Preencher a ficha de inscrição;
Ter renda familiar a partir de 1 salário mínimo;
Contribuir com uma taxa mensal que represente um milésimo do valor do financiamento. Por exemplo: Se o valor do crédito desejado é de R$ 50.000,00 o associado contribuirá com R$ 50,00 por mês.
Como é possível juros zero, isenção de taxas, etc?
A AFTB já entregou desde sua fundação mais de 2 milhões de reais em cartas de crédito aos seus associados.
Todos os custos de registro no cartório, escrituração, taxa da prefeitura (ITBI) são pagos pela AFTB e diluídos no financiamento do imóvel.
O associado só começa a pagar o financiamento depois que o mesmo foi escriturado em seu nome em cartório de registro de imóveis
Como é possível a AFTB assumir antecipadamente tais custos e oferecer juros zero?
A AFTB tem hoje aproximadamente 11.000 associados e obtém rendimentos que vão além do que recebe de seus associados, ou seja, além dos recursos destes, também recebe:
Da iniciativa privada, que contribui mediante benefício de dedução e incentivo fiscal, já que a AFTB é uma OSCIP;
Do governo federal que contribui por regra específica destinada às OSCIPs.
A Construtora Mudar é uma empresa do Grupo AGM que atua no mercado de construção, incorporação e vendas imobiliárias e conta com profissionais que acumulam mais de dez anos de experiência no setor.
Tendo como filosofia atuar nas regiões de maior demanda das grandes capitais, a Construtora Mudar iniciou suas atividades em São Paulo e no Rio de Janeiro lançando projetos modernos, dotados de infra-estrutura de lazer, que têm atraído grande interesse pela facilidade de pagamento e adequação do produto aos anseios do seu público-alvo.
Com esta atuação, a Construtora Mudar vem aumentando cada vez mais a sua participação neste segmento, despontando como uma das mais promissoras empresas do mercado imobiliário nacional.
Seriedade e confiança descrevem o compromisso da Mudar com os seus clientes.
Todos os projetos são planejados e desenvolvidos dentro dos mais modernos conceitos de responsabilidade ambiental.
Utilizando soluções inovadoras e tecnologia de ponta, nossas equipes técnicas desenvolvem nos canteiros de obra uma produtividade única no setor, executando cronogramas estruturados em prazos enxutos e planejamento detalhado.
Buscamos desenvolver novos equipamentos e aprimorar técnicas de construção, gerando uma maior produtividade e qualidade. As obras são permanentemente fiscalizadas e avaliadas, o que proporciona controle total dos processos e do produto final.
Lojas
São Paulo
Rua Álvares Penteado, 203 – Metrô Sé
São Paulo – SP
Telefone: (11) 3292-9999
Shopping Center Itaquera
Metrô Itaquera
São Paulo – SP
Telefone: (11) 2040-3800
Rio de Janeiro
Rua do Mercado, 17 – Centro na Praça Quinze
Rio de Janeiro – RJ
Telefone: (21) 2221-2020
A compra do primeiro imóvel é certamente a tarefa mais difícil em nossa vida financeira. Desde criança, ouvimos dizer que pagar aluguel é jogar dinheiro fora, e que devemos ter entre nossos objetivos a aquisição da casa própria, fugindo assim do aluguel.
Se você tem certeza de que está na hora de comprar a casa ou o apartamento ideal para suas necessidades, seguem abaixo alguns conselhos para fazer um bom negócio.
Localização é o começo da tarefa
Escolher um local para morar é o ponto de partida para a procura de um imóvel. A região escolhida deve atender às suas necessidades e às de sua família. Analise o tempo que você vai demorar para chegar ao trabalho, e se existe comércio por perto, como supermercados, farmácias e padarias, de forma que possa fazer pequenas compras sem precisar do seu carro.
Fique atento aos meios de transporte público que serão utilizados por seus filhos e/ou por empregados da casa. Algumas localidades são excelentes, com parques, shopping centers, colégios e clubes, porém é necessário usar o carro para chegar a qualquer um destes lugares. Não pense só em quem dirige.
Dê preferência a uma região já estabilizada para não ter surpresas posteriores. Algumas áreas estão em transição e empresários aproveitam para instalar bares e casas noturnas, que são bastante indesejadas pelos moradores. Durante a noite, estas localidades costumam atrair muitos jovens e as ruas ficam lotadas de automóveis.
Lembre-se que eventualmente amigos que forem visitá-lo encontrarão dificuldades para achar uma vaga. Tome cuidado também com regiões que prometem um rápido desenvolvimento.
Seu FGTS pode te levar ao sonho da casa própria. Com as facilidades dos financiamentos oferecidos pelas construtoras e a opção de utilizar o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço, o próximo passo é começar a escolher o seu imóvel. Saiba algumas dicas sobre como empregar o seu FGTS:
Financiamento com o FGTS
As construtoras possuem convênios com a Caixa, e outros bancos privados que realizam este programa de financiamento, onde a quantia do seu FGTS pode ser utilizada como parte ou valor total dos recursos para compra do imóvel. De acordo com a CEF, para se valer desse direito, previsto pela Lei Federal nº 8036, é preciso ter trabalhado, no mínimo, três anos com carteira assinada, (não necessariamente em uma mesma empresa). Com o FGTS também é possível pagar parte do saldo devedor (amortização) ou liquidar a dívida da compra da casa própria.
Condições
Os empreendimentos oferecidos a preços populares, variando entre R$ 60 mil e R$ 120 mil, todos se encaixam perfeitamente neste programa, já que para comprar um imóvel utilizando o FGTS, de acordo com a CEF, o valor máximo é de R$ 350.000. De acordo com a CEF, a compra deve ser, obrigatoriamente, para residência do dono do Fundo de Garantia, não sendo permitida a aquisição de moradia para familiares, dependentes ou terceiros. Outro ponto importante é que o imóvel se localize na cidade onde o futuro proprietário trabalhe ou em um município próximo ou que integre a região metropolitana em questão.
Ainda de acordo com a CEF, a opção de utilizar o FGTS não vale para quem já é titular de financiamento no SFH (Sistema Financeiro da Habitação) e do imóvel onde mora ou trabalha. Porém, podem utilizar os recursos da conta vinculada do FGTS os trabalhadores separados judicialmente que tenham perdido o direito de residir no imóvel de sua propriedade. Para saber mais, consulte as condições de seu banco para este tipo de financiamento.
Conforto, segurança e boa localização destacam-se entre os atributos de um bom empreendimento. Por isso a construtora deve planejar em detalhes cada projeto. Ao escolher o melhor imóvel para sua família, é importante levar em consideração a localização, como a proximidade com escolas, comércio e acesso a rodovias e avenidas principais da cidade, assim como estação de metrô ou presença de várias linhas de ônibus. A facilidade de acesso é importante não só para moradia, mas também para agregar valor em caso de venda ou aluguel do imóvel no futuro.
É importante observar se o condomínio possui áreas de lazer, estacionamento e condições básicas de segurança.
Eu sempre gostei de comprar as coisas à vista. Nem sempre isso é possível. Principalmente quando o bem a ser adquirido é muito caro. É o caso da compra de um apartamento por exemplo. A maioria das pessoas tem o sonho de ter a casa própria, mas dificilmente conseguem compr-a-la à vista. O jeito então é fazer um financiamento. A Caixa Econômica normalmente possui as melhores taxas de finaciamentos. Existem outros bancos que possuem taxas atrativas. É possível financiar imóveis novos e usados. Aqui vamos tratar apenas dos imóveis novos.
Imóvel novo é considerado aquele recém construído, com um único dono e nunca habitado. Uma forma de considerá-lo novo é quando a matricula constar um único proprietário e o ano de construção. Desde dezembro a Nossa Caixa oferece financiamento imobiliário com taxa de juros pré-fixada. O novo plano de prestações fixas permite ao comprador planejar o pagamento do imóvel ao longo de todo o contrato e, assim, melhor controlar seu orçamento doméstico.
Para funcionários públicos, as taxas de juros são menores e o financiamento pode chegar a 100% do valor do imóvel, portanto se você se enquadra nessa pode financiar 100%.
As taxas de juros anuais são definidas em função do prazo de financiamento contratado. Empréstimos de até 10 anos tem taxa anual de 11,5% ao ano; 12,5% para contratos de até 15 anos e 13,23% para financiamentos de até 20 anos. Para os demais clientes, os prazos são os mesmos. As taxas de juros anuais são de 12,5% (até 10 anos); 13,5% (até 15 anos) e 14,2315% (até 20 anos). Para estes clientes, a parcela máxima de financiamento é de até 80% para imóveis avaliados em até R$ 150 mil e de 70% para imóveis acima desse valor. Os planos tradicionais disponíveis com prestações e saldo devedor corrigidos pela taxa referencial (TR) com base na remuneração básica dos depósitos de poupança abrangem contratos vinculados ao Sistema Financeiro Habitacional (SFH) e Taxa de Mercado.
Na modalidade taxa de mercado, o prazo de financiamento foi alongado de 15 para 20 anos e a taxa de juros recuou de 15% para 12% ao ano. Foram mantidas as demais faixas de taxa de juros. Nas 36 prestações iniciais, imóveis de R$ 40 mil pagam juros anuais de 7%; para imóveis de até R$ 100 mil, os juros são de 8%; e imóveis com valor até R$ 150 mil pagam 10% ao ano. A partir da 37ª prestação, os juros passam a ser de 12% ao ano. Para imóveis de até R$ 100 mil, o financiamento é de até 90% do valor do imóvel e pode ser feito pelo prazo de até 20 anos.
Quanto aos prazos, os bancos estão tentando encurta-los mas ainda é demorado. Eles analisam sua documentação, do vendedor, tem que fazer a avaliação do imóvel, prepara contrato, entre outros. Tem casos em que leva 3 meses.
Se você procura um imóvel para chamar de seu a dica é aproveitar os feirões de imóveis promovidos pela Caixa Econômica Federal ou por construtoras com a MRV engenharia, por exemplo. No último feirão de imóvel da Caixa foram fechados mais de 1,5 bilhões de reais em negócios.
O legal dos feirões da Caixa é que é possível simular financiamentos. Isso é importante na hora de decidir pela aquisição da tão sonhada casa própria.
Todas as unidades à venda tinham garantia de financiamento, que poderia chegar a até 100% do valor do imóvel, com prazo de pagamento de até 30 anos e taxas de juros que vão de 4,5% a 11,4% ao ano. Segundo a Caixa, as condições do feirão serão mantidas no banco por tempo indeterminado.
O feirão ocorreu em vários estados brasileiros. Fique atento nas datas em que o feirão será realizado na sua cidade.
